Calculadora de Hipoteca de Alta Precisión
Simula tu hipoteca incluyendo gastos de notaría, registro e impuestos personalizados por comunidad autónoma. Basado en el estándar de Fotocasa e iAhorro.
Cálculo de Hipoteca: Todo lo que debes saber antes de firmar
Contratar una hipoteca es probablemente la decisión financiera más importante de tu vida. No se trata solo de la cuota mensual; entran en juego factores como el sistema de amortización francés, los impuestos territoriales (ITP o AJD) y los gastos de gestión que pueden suponer hasta un 12% adicional del precio de la vivienda.
¿Qué es el Sistema Francés?
Es el método más utilizado en España. Durante los primeros años, la mayor parte de tu cuota se destina a pagar intereses, y solo una pequeña parte amortiza capital. Con el paso del tiempo, esta proporción se invierte.
La Regla del 30%
El Banco de España recomienda que la cuota de la hipoteca no supere el 33% de tus ingresos netos mensuales. Superar este límite aumenta drásticamente el riesgo de impago y dificulta la concesión del préstamo.
Explicación de Gastos e Impuestos
- ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): Se paga en viviendas de segunda mano. Varía entre el 4% y el 10% según la comunidad autónoma.
- IVA (10%): Solo para viviendas de obra nueva.
- AJD (Actos Jurídicos Documentados): Varía según la región (desde el 0% en País Vasco hasta el 2% en Valencia).
- Gastos de Notaría y Registro: Tarifas reguladas por ley que dependen del importe de la vivienda.
Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa?
Normalmente necesitas el 20% del precio (lo que el banco no te presta) más un 10-12% para gastos e impuestos. En total, cerca del 32% del valor de la propiedad.
¿Es mejor hipoteca fija o variable en 2026?
Depende de tu perfil de riesgo. La fija da tranquilidad ante subidas del Euríbor, mientras que la variable suele empezar con tipos más bajos pero es incierta a largo plazo.
¿Existen tipos reducidos para jóvenes?
Sí, muchas CC.AA. como Madrid, Andalucía o Cataluña ofrecen ITP reducido (generalmente al 5% o menos) para menores de 35 años que adquieran su primera vivienda habitual.
Aviso Importante:
- Resultados orientativos.
- Basado en datos públicos y estimaciones generales.
- Esta simulación no sustituye el asesoramiento financiero profesional.